De meeste banken in Nederland zijn op dit moment niet erg happig op ons spaargeld.
Dat merk je aan de rente die ze vergoeden.
Of liever gezegd, niet vergoeden , want de rente is, afgerond naar boven, nul komma nul.
“Maar waar moet ik nu naartoe met mijn spaargeld?”
Steeds meer mensen stellen deze vraag.
Niet getreurd, als je slim bent kan je nog steeds je geld veilig laten groeien.
Ik leg je hieronder uit hoe je dat doet.
Behoefte aan cash = meer rente
Eerst nog heel even terug naar 2008.
Langs de ring van Amsterdam hingen toen billboards van Icesave bank.
Icesave gaf tot wel 5,25% rente op je spaargeld. Veel meer dan de 4% die je bij andere banken kreeg.
Kan je je bijna niet meer voorstellen nu.
Maar ook toen dacht ik al ‘als een bank zoveel rente geeft, zullen ze wel ernstig verlegen zitten om cash geld’.
Ik vertrouwde het niet.
Terecht, want op 6 oktober van dat jaar bleek dat de bank niet meer aan zijn verplichtingen kon voldoen.
Nu zijn we 12 jaar verder en het tegenovergestelde is het geval.
Als je nu je geld op een spaarrekening wil zetten, haalt de bank zijn neus op.
Bankiers zeggen het niet hardop, maar je hoort ze denken ‘hè bah, cash, en dan moeten we zeker ook nog rente vergoeden’.
Ook banken zelf ontvangen minder rente
Het heeft allemaal te maken met de economie die al jaren minder hard groeit, de vergrijzing en vooral het opkoopprogramma van de centrale banken.
Die laatste kopen de staatsobligaties van landen op, waardoor de rente laag blijft.
En de banken zelf? Die hebben ook last van de lage rente.
Ze ontvangen minder rente op leningen en hypotheken die ze verstrekken en ook obligaties waarin ze beleggen, leveren minder op.
Dus geen wonder dat een bank op zijn beurt ook geen hoge rente betaalt.
Moneyou stopt zelfs helemaal
Die lage rente is er ook de oorzaak van dat een spaarbank als Moneyou onlangs aankondigde te stoppen met de dienstverlening.
Deze dochteronderneming van ABNAMRO is verantwoordelijk voor 20 miljard aan spaargeld verdeeld over 500.000 accounts.
Moneyou “kan zich door de lage rente niet goed onderscheiden”, staat er op hun website te lezen.
Misschien ben jij ook wel een Moneyou klant?
Dan zal je op zoek moeten naar een andere bestemming voor je vermogen.
Maar waar moet je naartoe? Oh ja, dat wilde ik vertellen…
Ga deposito- of flexibel sparen
Als we even de optie ‘verstoppen onder je matras’ buiten beschouwing laten, blijven er twee serieuze mogelijkheden over.
De eerste is: sparen waarbij je nog wél rente over je geld krijgt.
Een bedrag dat je voorlopig niet nodig hebt, kan je dan het beste op een depositorekening zetten.
Je krijgt dan tussen de 1,25 en 1,50% rente, afhankelijk van de periode die je kiest.
Als je liever flexibel blijft, kun je ook kiezen voor flexibel sparen.
Je zit dan niet vast aan een bepaalde looptijd en je kunt op elk moment geld storten of opnemen.
De rente is flexibel, nu is dat 0,50%.
Oké, misschien niet de percentages die we ooit kregen, maar altijd nog beter dan nul of zelfs negatieve rente.
Of liever passief beleggen?
Ga je toch voor meer rendement, dan kan je denken aan beleggen.
Beleggen levert, zeker op de langere termijn, meer op dan sparen.
Maar zelf beleggen vergt wel wat kennis van zaken en je moet er ook wel tijd aan besteden.
Heb je daar helemaal geen zin in, dan is indexbeleggen een prima alternatief.
Een kwestie van set and forget. Je hebt geen omkijken naar deze vorm van beleggen.
Bij indexbeleggen beleg je niet in een aantal aandelen, maar ‘in de hele markt’.
Bijvoorbeeld in alle aandelen van de AEX. Of in alle aandelen van de FTSE Developed Index.
Zo is je risico flink gespreid en maak je toch kans op een mooi rendement!
En, niet onbelangrijk:
- je kunt je geld vrij opnemen
- je kunt onderweg switchen tussen fondsen
- je betaalt lage kosten
Zo zie je, zelfs nu zijn er nog manieren om je geld veilig te laten groeien.
Succes!